剛到日本如何開銀行帳戶？台灣人完整指南

為什麼需要日本銀行帳戶

抵達日本後，擁有一個日本銀行帳戶幾乎是生活的必要條件。無論你是來打工度假、正式工作或長期居住，日本銀行帳戶在以下場景都不可或缺：

• 領薪水：大多數日本雇主以銀行轉帳方式發薪，沒有帳戶就無法領到工資
• 繳房租：房租通常透過銀行自動扣款（口座振替）支付
• 日常繳費：水電瓦斯、手機費、網路費等多以帳戶扣款
• 網路購物：許多日本電商平台與服務綁定銀行帳戶付款
• 建立信用紀錄：穩定使用銀行帳戶有助於未來申辦信用卡

💡 建議在抵達日本的第一週內就著手辦理銀行帳戶，詳見剛到日本第一週要辦什麼？。

哪些銀行適合外國人開戶

日本的銀行種類繁多，但並非每家都對外國人友善。以下是台灣人最常選擇的四家銀行比較：

ゆうちょ銀行（郵便局）— 最推薦的首選

ゆうちょ銀行是大多數外國人的第一選擇，理由如下：

• 全國超過 24,000 間郵便局皆可辦理，鄉下地區也不怕找不到
• 對外國人開戶門檻相對較低
• ATM 數量極多，便利商店（ファミリーマート）也可使用
• 開戶免手續費，帳戶維護免年費
• 對在留未滿六個月者也可能受理（視分行而定）

缺點：網路銀行介面僅有日文、匯款手續費較高。

Sony Bank — 英文介面友善

Sony Bank 是日本少數提供英文網路銀行介面的銀行，適合日文程度尚不流利的台灣人：

• 網路銀行與 App 支援英文
• 支援多幣別帳戶（可持有美元、歐元等外幣）
• 海外匯款手續費相對便宜
• 全線上開戶，不需跑分行

缺點：需在留六個月以上、需要 My Number（個人番號）、實體 ATM 較少（需使用 SEVEN BANK ATM）。

樂天銀行（楽天銀行）— 純網銀手續費低

樂天銀行是日本最大的純網路銀行之一：

• 開戶全程線上完成，不需去分行
• ATM 手續費每月有免費次數
• 搭配樂天生態系（樂天市場、樂天卡）可享點數回饋
• 帳戶維護費免費

缺點：介面僅日文、需在留六個月以上、審查可能較嚴格。

三菱UFJ銀行 — 日本最大銀行

三菱UFJ 是日本規模最大的商業銀行，適合有正式工作簽證的人：

• 分行與 ATM 網路遍布全國主要都市
• 企業往來最多的銀行，部分雇主指定使用
• 提供完整的國際匯款服務
• 信用卡與各類金融商品選擇豐富

缺點：對外國人開戶審查較嚴格、部分分行態度不一、需在留六個月以上。

銀行比較表

項目	ゆうちょ銀行	Sony Bank	樂天銀行	三菱UFJ
開戶方式	臨櫃	線上	線上	臨櫃
英文支援	✗	✓	✗	部分分行
六個月限制	較寬鬆	需要	需要	需要
ATM 免費次數	多	視方案	每月數次	視方案
國際匯款	✓（手續費高）	✓（較便宜）	✓	✓
推薦對象	剛到日本者	日文不熟者	長期居住者	正式工作者

開戶需要的文件

無論選擇哪家銀行，以下文件是最基本的準備：

必備文件

1. 在留卡（在留カード）：這是最重要的身份證明，入境時在機場取得。卡上必須有住所地記載（到區役所辦完轉入届後才會印上地址）
2. 護照（パスポート）：與在留卡上姓名一致
3. 住址證明：在留卡背面的住所記載、或住民票（可在區役所申請）
4. 印章（印鑑）或簽名：大多數銀行已接受簽名開戶，但建議準備一個印章備用。可在百元商店（ダイソー）或印章店以 500～2,000 日圓 製作
5. 電話號碼：需要日本國內的手機號碼，建議先辦好 SIM 卡

加分文件

• My Number 通知書或 My Number Card：部分銀行（如 Sony Bank）開戶時要求
• 在職證明：有正式工作者可加速審查
• 學生證：留學生身份的證明

⚠️ 重要提醒：在留卡上必須已經記載住址，否則無法開戶。請先到區役所辦理轉入届（転入届），取得住址登記後再前往銀行。

開戶流程步驟

臨櫃開戶流程（ゆうちょ銀行、三菱UFJ）

第一步：選擇分行

選擇離住家或工作地點最近的分行。建議選擇較大型的分行，通常有較多處理外國人業務的經驗。都市地區的主要分行有時配備英文或中文服務人員。

第二步：領取號碼牌等候

進入銀行後，告知服務台你要開設新帳戶（口座開設をしたいです），領取號碼牌等候叫號。

第三步：填寫申請表

填寫開戶申請書（口座開設申込書），內容包括：

• 姓名（與在留卡一致，需片假名拼音）
• 住址
• 電話號碼
• 生年月日
• 職業

第四步：提交文件與審查

將申請表連同在留卡、護照等文件一起提交。銀行人員會影印文件並進行審查，現場審查約需 30 分鐘至 1 小時。

第五步：取得帳戶資料

審查通過後，當天可取得：

• 存摺（通帳）：記錄存取款紀錄的小本子
• 現金卡（キャッシュカード）：通常在 1～2 週後 郵寄到府

線上開戶流程（Sony Bank、樂天銀行）

1. 前往銀行官方網站或下載 App
2. 填寫個人資料與上傳在留卡、護照照片
3. 進行線上身份驗證（eKYC）
4. 等待審查（約 3～7 個工作天）
5. 審查通過後，現金卡郵寄到登記住址

注意事項

六個月居住規定

這是外國人在日本開戶最常遇到的障礙。根據日本的反洗錢法規（犯罪収益移転防止法），在留期間未滿六個月的外國人，開設的帳戶功能會受到限制：

• ✗ 無法使用網路銀行
• ✗ 無法進行國際匯款
• ✗ 可能無法申請現金卡
• ✓ 可使用存摺在臨櫃存取款

因應方式：先在ゆうちょ銀行開設基本帳戶應付日常需求，待居住滿六個月後，再到其他銀行開設功能完整的帳戶，或向原銀行申請解除限制。

網路銀行申請

開戶後建議盡快申請網路銀行服務（ネットバンキング），方便隨時查詢餘額與轉帳。各銀行的網路銀行服務名稱：

• ゆうちょ銀行：ゆうちょダイレクト
• 三菱UFJ：三菱UFJダイレクト
• Sony Bank：MONEYKit
• 樂天銀行：帳戶開通即含網路銀行功能

帳戶管理注意事項

• 不要將帳戶借給他人使用：這在日本是違法行為，可能導致帳戶凍結甚至刑事責任
• 離開日本前務必結清帳戶：如果回台灣後帳戶仍有餘額且長期未使用，帳戶可能被凍結
• 保管好現金卡與密碼：日本的現金卡密碼為 4 位數，忘記密碼需臨櫃重設
• 地址變更要通知銀行：搬家後需盡快到銀行更新住址

實用小技巧

1. 開戶前先打電話確認：各分行對外國人開戶的態度與要求可能不同，建議先打電話確認所需文件
2. 帶一位會日文的朋友：如果日文不流利，有人幫忙翻譯可以大幅提升效率
3. 選擇平日上午前往：避開人潮，銀行人員也比較有耐心處理
4. 多帶一份文件影本：雖然銀行會自行影印，但有備無患
5. 開戶後立即存入一些金額：建議至少存入 1,000 日圓，避免零餘額帳戶

常見問題

Q：我剛到日本不到一週，可以馬上開戶嗎？

可以嘗試。 只要你已經到區役所辦完轉入届、在留卡上有住址記載，就可以前往ゆうちょ銀行嘗試開戶。但帳戶功能可能受六個月規定限制。

Q：被一家銀行拒絕了怎麼辦？

換一家分行或換一家銀行。 日本銀行開戶審查有一定的主觀性，不同分行甚至不同行員可能有不同判斷。被拒絕不代表所有銀行都會拒絕，建議多嘗試幾家。

Q：可以開多個銀行帳戶嗎？

可以。 日本沒有限制外國人只能開一個帳戶。許多人會同時擁有ゆうちょ（日常使用）加上一個商業銀行帳戶（薪轉使用），方便管理不同用途的資金。

Q：日本有像台灣一樣的行動支付嗎？

有。 日本的主流行動支付包括 PayPay、LINE Pay、楽天ペイ 等，多數可綁定銀行帳戶使用。開好銀行帳戶後建議下載 PayPay，在日本的普及率非常高。